資產配置 (Asset Allocation)：改善績效並且降低風險的投資方式

資產配置是什麼？

資產配置是人們如何將資金放入不同可投資項目。任何有錢的人都應該做資產配置。 

以下是資產配置的一些例子：

• 100%現金：如果投資者將所有資金都存在銀行帳戶中，這就是個100%現金的資產配置。 
• 60-40配置：如果投資者在股票型ETF中投資6000元，在債券型ETF中投資4000美元，這則是60%的股票和40%的債券資產配置。
• AAII保守型配置：由American Association of Individual Investors (AAII)建議的配置方案，包括25%的大型股、10%的中型股、10%的小型股、5%的國際股、40%的中期債券及10%的短期債券

簡而言之，資產配置就是資產百分比總計為100%的組合。

資產配置投資組合是什麼？

當購買了各種類別的資產以實施特定的資產配置後，就創建了投資組合。例如，上面列出的60-40配置就是一個「投資組合策略」，投資者可以通過購買以下兩個ETF來轉換為投資組合：

• Vanguard Total Stock Market ETF（股票代碼為VTI）
• iShares 20+ Year Treasury Bond ETF（股票代碼為TLT）

資產配置有什麼益處？

資產配置的基本原則就是避免「把所有雞蛋都放在同個籃子裡」。資產配置的想法是，投資者通過投資不同類型的資產來分散風險，以便隨著時間的推移獲得更穩定的報酬。

資產配置中可以包括哪些資產？

不同類別的投資稱為「資產類別」。主要資產類別可以分為股票、債券、現金、房地產和大宗商品。<資產配置中常見的五大資產類別>

如何找到適合自己的資產配置？ 

4種可以獲得資產配置的主要方法：

• 使用專家或網站推薦的投資組合
• 買一個擁有多重資產的基金或ETF <多資產 (All-in-One) 基金/ETF : 一次完成資產配置>
• 僱用投資顧問或委託合法公司代操
• 自己從頭開始建立模型 <適用所有人的資產配置策略，用五個ETF即可簡單打造>

如何評估資產配置的想法？

最佳方法當然是比較已經被實現及執行的資產配置，並獲取該投資組合的歷史數據。查看過去的年化報酬率，及為實現此報酬率所採取的風險。<如何使用風險和報酬評估指標來比較不同資產配置組合的好壞>

如何使用資產配置進行投資？

1. 選擇要配置的方法。考慮風險、報酬及成本。請不要只看諸如「積極」和「保守」之類的標籤，這些標籤可能不是投資組合風險的準確指標。
2. 挑選要配置的基金或ETF。
3. 隨著時間的推移定期再平衡投資組合。

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